Банки уважно перевірятимуть окремі операції клієнтів: НБУ дав нові рекомендації
Нацбанк оновив підходи до фінмоніторингу, зосередивши увагу на протидії тіньовим схемам і легалізації незаконних доходів. Однак про нові масові обмеження для українців не йдеться.
Банки отримали нові рекомендації НБУ
У липні регулятор розіслав українським фінустановам спеціальний лист-роз'яснення, де описав ознаки фіктивності, що можуть свідчити про ухилення від сплати податків, незаконне формування податкового кредиту, приховане переведення коштів у готівку тощо. Деталі розібрали експерти Центру економічних досліджень та прогнозування "Фінансовий пульс".
Підставою для додаткової уваги можуть стати:
- багатомільйонні обороти компанії за незначної кількості працівників і активів;
- відсутність складських або виробничих приміщень;
- платежі, що не відповідають заявленому виду діяльності;
- транзитний рух коштів;
- співпраця з великою кількістю новостворених контрагентів;
- відсутність документів, які підтверджують фактичне транспортування чи зберігання товарів.
Водночас це не передбачає нових масових обмежень для клієнтів, а також не означає, що банки автоматично посилять контроль за всіма операціями бізнесу. Йдеться радше про роботу з конкретними комбінаціями ризикових ознак.
Вирішальним залишається не окремий платіж або формальний показник, а відповідність операцій реальному змісту та масштабам господарської діяльності клієнта… Загальна логіка липневих змін досить чітка: контроль має посилюватися там, де існують обґрунтовані ризики використання банківської системи у протиправних схемах.
Нагадаємо, раніше Нацбанк також спростив окремі процедури ідентифікації та верифікації для клієнтів, які через фізичні чи інші об'єктивні обставини потребують додаткової допомоги, як-от для пред'явлення документа, що посвідчує особу.
Окрім того, інші кроки регулятора стосувалися забезпечення стабільної роботи фінустанов в умовах війни та подальшого наближення банківського регулювання до законодавства ЄС.