Новые ограничения на банковские переводы: в НБУ объяснили ряд важных аспектов
В конце мая украинский Нацбанк сообщил, что готовит новые ограничения на переводы между картами физических лиц. Эта новость всколыхнула украинское общество, спровоцировав немало дискуссий. В то же время есть несколько аспектов, на которые стоит обратить больше внимания.
Напомним, что сейчас рабочий вариант, который представил Нацбанк, предусматривает ограничение до 30 исходящих переводов в месяц и лимитом на 100 тысяч гривен. Речь идет о переводах средств с карты на карту (Р2Р-переводы).
Обратите внимание Индия вывезла из Британии 100 тонн золота и не планирует останавливаться: для чего это делают
НБУ в эксклюзивном комментарии для 24 Канала разъяснил ряд моментов, которые связаны с этой инициативой.
Каких результатов ожидают в Нацбанке
В центробанке ожидают, что предотвращение использования карточных "дропов" способно вывести определенный капитал и бизнес из тени. Например, благодаря надзорным действиям НБУ в 2022 – 2023 годах существенно вырос объем операций на сайтах лицензированных операторов азартных игр.
В связи с чем легальный азартный бизнес за 12 месяцев 2023 года уплатил 10,4 миллиарда гривен налогов, что более чем в 14 раз превысило сумму уплаченных им налогов в 2022 году (0,73 миллиарда гривен).В феврале, марте, апреле 2024 года налоговые поступления от игорного бизнеса стабильно превышали 1 миллиард гривен (1,81 миллиарда гривен, 2,02 миллиарда гривен и 1,26 миллиарда гривен соответственно).
Что такое "дропы"
Согласно данным на официальном сайте Министерства внутренних дел Украины, это люди, которые за вознаграждение предоставляют злоумышленникам доступ к своим банковским картам и счетам.Такие платежные средства используются как транзитные для проведения переводов на различные суммы между другими счетами. Это нужно злоумышленникам, чтобы ввести жертв в заблуждение, запутать следы и усложнить правоохранителям работу при расследовании преступлений.
Также добавим, что глава НБУ Андрей Пышный сообщил, что центробанк проанализировал семь крупнейших банков, которые охватывают 91% всей эмиссии карт. В результате в Нацбанке считают, что рабочий вариант ограничений на 30 исходящих переводов с карты не коснется 98% украинцев. В то же время там видят, что ограничение на общую сумму до 100 тысяч в месяц не затронет 95% украинцев.
К теме! Новые ограничения также будут базироваться на решении Совета национальной безопасности и обороны по противодействию нелегальному игорному бизнесу. Президент Украины Владимир Зеленский подписал указ 20 апреля 2024 года. Ввести ограничения планируют ориентировочно в июне 2024 года.Кроме того, НБУ подчеркнули, что этот шаг является реакцией на распространение опасного явления на финансовом рынке Украины. В частности, указали, что к теневым схемам привлечены сотни тысяч человек и для этого используют десятки тысяч счетов. В то время как благодаря этим схемам избегают уплаты налогов, финансируют российские диверсии или террористическую деятельность, ведут незаконную хозяйственную деятельность и выплачивают зарплаты в конвертах, сообщает "Громадское".
Волонтерские сборы и ограничения НБУ
На вопрос стоит ли украинцам учитывать ограничения по переводам с карты на карту во время волонтерских сборов, 24 Канал получил такой ответ:
Это зависит от того, как именно проводят волонтерский сбор и какие при этом используются типы переводов. Человек может перевести средства как минимум двумя способами: через Р2Р-перевод и через IBAN.
В центробанке напомнили, что на переводы по IBAN нет ограничений ни по суммам, ни по количеству, а СЭП (система электронных платежей) работает в режиме 24 на 7, и все платежи обрабатываются быстро.
В каких секторах чаще всего фиксируют теневые схемы
Вынесенные на обсуждение изменения в первую очередь повлияют на распространенную практику использования Р2Р-переводов для незаконных финансовых операций:
- обслуживания наркоторговли;
- незаконного игорного бизнеса;
- различных теневых схем.
В Нацбанке подметили, что речь не идет о какой-то конкретной отрасли, ведь схема действует для любого нелегального бизнеса, но большую долю карт "дропов" обнаруживают на сайтах нелегальных казино.
Важно! Согласно подсчетам экспертов из "CASE Украина", государство в год теряет по меньшей мере 100 миллиардов гривен из-за схем НДС, контрафакт, "серый" рынок подакцизных товаров, заработные платы в конвертах и т.д.Важные акценты от Нацбанка
НБУ отмечает, что решение об ограничении переводов с карты на карту пока находится на этапе обработки! В центробанке выделили еще такой момент:
Мы заблаговременно и открыто поделились нашими планами, чтобы изучить мнение общественности, волонтеров и при необходимости иметь возможность откалибровать отдельные детали. Ориентировочно – за месяц.
К этому времени НБУ инициирует встречу с волонтерами, чтобы выслушать их мнение и услышать все "за" и "против". Добавляют, что аналогично регулятор действовал на этапе внедрения валютных ограничений после начала полномасштабного вторжения России в Украину.
В частности, соответствующее решение корректировали в процессе открытого диалога, чтобы максимально способствовать деятельности волонтеров и одновременно не подрывать макрофинансовую стабильность.