Изменения в финмониторинге: что на самом деле ждет украинцев
- Законопроект №14327-д предусматривает изменения для укомплектации украинских правил финмониторинга согласно европейским стандартам.
- Информация в реестре не будет содержать данных об остатках и движении средств.
В сфере финансового мониторинга запланированы важные изменения. Они все чаще вызывают много вопросов. В частности, получит ли правительство доступ к банковской информации украинцев.
Какие изменения в финмониторинге возможны?
Процедура финмониторинга претерпит изменения, если будет принят законопроект №14327-д "О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно обеспечения соответствия актам права ЕС и соответствующим критериям, установленным Европейским платежным советом, с целью присоединения Украины к Единой зоне платежей в евро (SEPA)".
Читайте также Именно эти гривны чаще всего подделывают: будьте внимательны
В комментарии 24 Каналу ведущий эксперт по финансовому мониторингу ГЛОБУС БАНКА Марина Павленко объяснила, что эти изменения не означают усиления контроля. Украинские правила планируют укомплектовать, согласно европейским стандартам. В частности, речь идет о большей прозрачности этой системы.
Речь идет не об усилении давления на всех клиентов банков, а о переходе к более современной и понятной модели финансового мониторинга с использованием риск ориентированного подхода. Ее главная цель – быстрее выявлять подозрительные схемы, предотвращать отмывание средств, финансированию терроризма и другим финансовым злоупотреблениям, не создавая лишних барьеров для добропорядочных граждан.
Почему у украинцев возникли беспокойства относительно нового законопроекта?
Больше всего вопросов у граждан вызывает создание единого государственного реестра счетов и индивидуальных сейфов физических лиц. Однако, как говорит Павленко, это не о контроле средств.
Эксперт отмечает, что, например, в этом реестре разместят номер счета в формате IBAN, название банка, данные владельца, а также сведения о факте пользования индивидуальным сейфом. В то же время там не будет информации о:
- остатках средств на счетах;
- движении средств;
- содержимом банковских сейфов.
Принципиально важно, что в новом законе речь идет не об открытии банковской тайны в ее классическом понимании, а о систематизации базовых данных о наличии счетов и сейфов,
– отмечает Павленко.
Нужно понимать, что такая практика является не новой для многих стран. В частности, аналогичные механизмы уже действуют в европейских государствах.
Когда правоохранительные органы получат доступ к информации о счетах украинцев?
Согласно законопроекту №14327-д, правоохранители получат прямой доступ к реестру счетов не сразу. Это произойдет только на финальном этапе евроинтеграции. То есть не ранее чем за 6 месяцев до того, как Украина получит статус государства-члена ЕС.
Важно понимать саму роль финансового мониторинга. Его задача – не расследовать преступления, а выявлять подозрительные финансовые операции/деятельность, анализировать их и, при наличии законных оснований, передавать материалы тем органам, которые уже уполномочены проводить проверки или расследования. То есть финмониторинг фиксирует риск, а дальше в пределах своих полномочий действуют соответствующие органы,
– указывает эксперт.
Что нужно делать, чтобы избежать блокировки счета?
Чтобы избежать блокировки или нежелательного внимания к счету, важно соблюдать ряд правил. В частности, нужно использовать счет в соответствии с его назначением. Например, необходимо избегать ситуаций, когда на личную карту поступают деньги за предпринимательскую деятельность.
Нужно корректно заполнять графу – назначения платежа. Особенно, если операция большая или нетипичная.
К тому же лучше избегать ситуации, когда на счет поступает много мелких платежей. А потом эти средства небольшими объемами переводятся дальше.