Успішні креатори та бізнесмени відкрито хизуються тим, що їхні проєкти – це радше джерело задоволення та самовираження, адже фінансову стабільність і базову свободу їм забезпечує дохід, який не потребує постійної залученості.

24 Канал разом із комерційним директором S1 REIT Віктором Бойчуком розбирали, як звичайній людині досягти цього рівня фінансової незалежності в українських реаліях, не маючи мільйонних спадщин. Відповідь криється в послідовній фінансовій стратегії: спочатку – надійний тил і запас міцності, а далі – робота капіталу за світовими стандартами, де нерухомість слугує інструментом для звільнення вашого часу.

Міф "другої роботи" проти світового досвіду REIT

Як розповідає Віктор Бойчук, за кордоном – у США та країнах Європи – культура колективного інвестування через REIT (Real Estate Investment Trust) десятиліттями формувала фінансовий добробут середнього класу. Мільйони людей живуть на регулярні щоквартальні дивіденди від комерційної та житлової нерухомості, навіть не володіючи окремими стінами чи ключами від квартир. Вони не витрачають час на ремонт, пошук орендарів чи вирішення побутових конфліктів.

Натомість в Україні довгий час домінував застарілий стереотип: "Хочеш пасивний дохід – купи "однушку" на околиці та здавай її". Але ж на практиці самостійна оренда часто перетворюється на другу роботу з постійним головним болем: зламаною сантехнікою, затримкою орендної плати, комунальними ризиками та непередбачуваними витратами,
– розповідає Віктор Бойчук.

За його словами, це додатковий стрес, якого можна уникнути завдяки REIT.

Філософія професійних інвестиційних фондів полягає в іншому: ви делегуєте всю операційну рутину експертам і керівним компаніям, натомість отримуючи чистий кешфлоу. Ви купуєте не квадратні метри для самостійного обслуговування, а частку в успішному бізнесі, який генерує прибуток, – додає експерт.

Крок перший: фундамент та фінансова подушка

Інвестиційна стратегія починається не з пошуку найвищої дохідності, а з безпеки. Тому Віктор Бойчук радить: перш ніж спрямовувати кошти в довгострокові інструменти, необхідно сформувати фінансову подушку безпеки.

Цей резерв виконує зовсім іншу функцію, аніж інвестиційний портфель. Його мета – не примноження, а забезпечення швидкого доступу до грошей у разі непередбачуваних обставин чи тимчасової втрати доходу. Як зазначають експерти Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), розмір такого резерву індивідуальний: для когось достатньо кількох місяців витрат, а родині з дітьми потрібен більший запас.

Щойно базовий резерв сформовано, а щомісячні витрати прораховані, з'являється той самий вільний капітал, який не повинен лежати під матрацом і втрачати купівельну спроможність через інфляцію. Саме ці кошти готові працювати на довгострокові цілі, каже експерт.

Як працюють колективні інвестиції в нерухомість в українських реаліях

Коли виникає потреба захистити капітал від інфляції та забезпечити регулярний грошовий потік, на допомогу приходять цивілізовані інструменти колективного інвестування. Зокрема, в Україні цей сектор розвиває інвестиційна компанія S1 REIT, яка адаптує найкращі світові практики під локальний ринок.

Механіка проста і прозора: кошти інвесторів акумулюються у фондах, які володіють професійними об'єктами дохідної нерухомості (житлової чи комерційної), управляються професіоналами, а весь чистий дохід від орендної діяльності розподіляється серед учасників,
– пояснює Віктор Бойчук.

Портфель фондів S1 REIT наразі управляє 3 фондами, що пропонують різні стратегії залежно від цілей інвестора:

  • S1 ВДНГ. Приклад готового, повністю заселеного прибуткового будинку в Києві біля станції метро Виставковий центр, який функціонує та приносить стабільний дивідендний дохід у доларах США із виплатами щокварталу (запланований річний прибуток – 8,2%). Це стратегія для тих, хто прагне отримувати результати “тут і зараз”. Проте цей фонд повністю проданий і не доступний до інвестування.
  • S1 Obolon. Проєкт, орієнтований на інвестиції в будівництво сучасного прибуткового будинку в Києві біля станції метро Мінська, де інвестори отримують дохід від капіталізації, тобто зростання вартості. Запланована дохідність складає 10% річних у доларах. Вже у травні 2027 року об’єкт почне генерувати дивідендний дохід, тож це стратегія подвійного прибутку. Поки об’єкт будується, розмір інвестицій зростає, аби надалі дивіденди нараховувалися на більшу суму.
  • S1 Plaza Позняки. Інвестиції у торговий центр біля станції метро Позняки в Києві із запланованим річним прибутком 10,4% у доларах. Фонд дивідендний.

Завдяки демократичному порогу входу (перша інвестиція – від тисячі гривень, а подальше доінвестування – від 100 гривень), фонд S1 Plaza Позняки має неабиякий попит, адже він доступний кожному, хто хоче накопичувати на подушку безпеки в тривалій перспективі, і отримувати дохід вже зараз, – пояснює Віктор Бойчук.

Економіка свободи: дозвольте собі займатися тим, що надихає

Справжня цінність інвестування вимірюється не лише сухими цифрами на моніторі, а часом, який ви отримуєте у своє розпорядження. Коли ваш капітал працює у надійних інструментах, а нерухомість стабільно генерує дивіденди у твердій валюті, ви створюєте для себе найважливішу базу – фінансову опору,
– зазначає експерт.

За словами Віктора Бойчука, це дає свободу вибору. Підприємці, творчі професіонали та люди з активною життєвою позицією обирають інвестування, щоб сфокусуватися на улюблених проєктах. При цьому вклади в колективні інвестиції, як-от S1 REIT, стають одним із доступних інструментів для кожного.

Інвестування – це не про відмову від сьогоднішніх радощів заради майбутнього. Це про перехід до моделі життя, де якісні активи починають забезпечувати ваш комфорт. Сформуйте свій запас міцності, визначте довгострокові цілі, зробіть перший крок до диверсифікації – і нехай нерухомість працює на ваше майбутнє, поки ви присвячуєте час тому, що справді має значення, – зазначає Віктор Бойчук, комерційний директор S1 REIT.

матеріал має виключно інформаційний характер і не є індивідуальною інвестицією порадою чи закликом до дії

*Дохід у майбутньому не є гарантованим. Ліцензія НКЦПФР на діяльність з управління активами, Рішення № 696 від 17.11.2020 року.