Успешные креативщики и бизнесмены открыто хвастаются тем, что их проекты – это скорее источник удовольствия и самовыражения, ведь финансовую стабильность и базовую свободу им обеспечивает доход, не требующий постоянного участия.
24 Канал вместе с коммерческим директором S1 REIT Виктором Бойчуком разбирали, как обычному человеку достичь этого уровня финансовой независимости в украинских реалиях, не имея миллионных наследств. Ответ кроется в последовательной финансовой стратегии: сначала – надежный тыл и запас прочности, а дальше – работа капитала по мировым стандартам, где недвижимость служит инструментом для освобождения вашего времени.
Миф о "второй работе" против мирового опыта REIT
Как рассказывает Виктор Бойчук, за рубежом – в США и странах Европы – культура коллективного инвестирования через REIT (Real Estate Investment Trust) десятилетиями формировала финансовое благосостояние среднего класса. Миллионы людей живут на регулярные ежеквартальные дивиденды от коммерческой и жилой недвижимости, даже не владея отдельными стенами или ключами от квартир. Они не тратят время на ремонт, поиск арендаторов или решение бытовых конфликтов.
Зато в Украине долгое время доминировал устаревший стереотип: "Хочешь пассивный доход – купи "однушку" на окраине и сдавай ее". Но на практике самостоятельная сдача в аренду часто превращается во вторую работу с постоянными головными болями: сломанной сантехникой, задержками арендной платы, коммунальными рисками и непредвиденными расходами,
– рассказывает Виктор Бойчук.
По его словам, это дополнительный стресс, которого можно избежать благодаря REIT.
"Философия профессиональных инвестиционных фондов заключается в другом: вы делегируете всю операционную рутину экспертам и управляющим компаниям, получая взамен чистый денежный поток. Вы покупаете не квадратные метры для самостоятельного обслуживания, а долю в успешном бизнесе, который приносит прибыль", – добавляет эксперт.
Шаг первый: фундамент и финансовая подушка
Инвестиционная стратегия начинается не с поиска максимальной доходности, а с безопасности. Поэтому Виктор Бойчук советует: прежде чем направлять средства в долгосрочные инструменты, необходимо сформировать финансовую подушку безопасности.
Этот резерв выполняет совершенно иную функцию, чем инвестиционный портфель. Его цель – не приумножение, а обеспечение быстрого доступа к деньгам в случае непредвиденных обстоятельств или временной потери дохода. Как отмечают эксперты Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), размер такого резерва индивидуален: для кого-то достаточно нескольких месяцев расходов, а семье с детьми нужен больший запас.
Как только базовый резерв сформирован, а ежемесячные расходы просчитаны, появляется тот самый свободный капитал, который не должен лежать под матрасом и терять покупательную способность из-за инфляции. Именно эти средства готовы работать на долгосрочные цели, говорит эксперт.
Как работают коллективные инвестиции в недвижимость в украинских реалиях
Когда возникает необходимость защитить капитал от инфляции и обеспечить регулярный денежный поток, на помощь приходят цивилизованные инструменты коллективного инвестирования. В частности, в Украине этот сектор развивает инвестиционная компания S1 REIT, которая адаптирует лучшие мировые практики к местному рынку.
Механизм прост и прозрачен: средства инвесторов аккумулируются в фондах, владеющих профессиональными объектами доходной недвижимости (жилой или коммерческой), управляемых профессионалами, а весь чистый доход от арендной деятельности распределяется среди участников,
– объясняет Виктор Бойчук.
Портфель фондов S1 REIT в настоящее время управляет тремя фондами, предлагающими различные стратегии в зависимости от целей инвестора:
- S1 ВДНХ. Пример готового, полностью заселенного доходного дома в Киеве возле станции метро "Выставочный центр", который функционирует и приносит стабильный дивидендный доход в долларах США с ежеквартальными выплатами (планируемая годовая доходность – 8,2 %). Это стратегия для тех, кто стремится получать результаты "здесь и сейчас". Однако этот фонд полностью распродан и недоступен для инвестирования.
- S1 Obolon. Проект, ориентированный на инвестиции в строительство современного доходного дома в Киеве возле станции метро "Минская", где инвесторы получают доход от капитализации, то есть роста стоимости. Планируемая доходность составляет 10% годовых в долларах. Уже в мае 2027 года объект начнет приносить дивидендный доход, так что это стратегия двойной прибыли. Пока объект строится, размер инвестиций растет, чтобы в дальнейшем дивиденды начислялись на более крупную сумму.
- S1 Plaza Позняки. Инвестиции в торговый центр возле станции метро "Позняки" в Киеве с запланированной годовой доходностью 10,4% в долларах. Дивидендный фонд.
"Благодаря демократичному порогу входа (первая инвестиция – от 1 000 гривен, а последующее доинвестирование – от 100 гривен), фонд S1 Plaza Позняки пользуется большим спросом, ведь он доступен каждому, кто хочет накапливать "подушку безопасности" в долгосрочной перспективе и получать доход уже сейчас", – объясняет Виктор Бойчук.
Экономика свободы: позвольте себе заниматься тем, что вдохновляет
Настоящая ценность инвестирования измеряется не только сухими цифрами на мониторе, но и временем, которое вы получаете в свое распоряжение. Когда ваш капитал работает в надежных инструментах, а недвижимость стабильно приносит дивиденды в твердой валюте, вы создаете для себя самую важную основу – финансовую опору,
– отмечает эксперт.
По словам Виктора Бойчука, это дает свободу выбора. Предприниматели, творческие профессионалы и люди с активной жизненной позицией выбирают инвестирование, чтобы сосредоточиться на любимых проектах. При этом вложения в коллективные инвестиции, такие как S1 REIT, становятся одним из доступных инструментов для каждого.
"Инвестирование – это не отказ от сегодняшних радостей ради будущего. Это переход к модели жизни, где качественные активы начинают обеспечивать ваш комфорт. Сформируйте свой запас прочности, определите долгосрочные цели, сделайте первый шаг к диверсификации – и пусть недвижимость работает на ваше будущее, пока вы посвящаете время тому, что действительно имеет значение", – отмечает Виктор Бойчук, коммерческий директор S1 REIT.
Материал носит исключительно информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией или призывом к действию
*Доход в будущем не гарантируется. Лицензия НКЦБФР на деятельность по управлению активами, Решение № 696 от 17.11.2020 г.