Введено спеціальні умови для політиків: НБУ звернувся до банків

Анастасія Зорик

Основні тези

НБУ закликав банки не обмежувати доступ політично значущих осіб до фінансових послуг без виправданої причини.
Банки не повинні вимагати джерела надходжень від PEP, якщо ризик їх ділових відносин низький, та якщо немає підозр в відмиванні грошей або фінансуванні тероризму.

Як банки перевіряють рахунки політиків / Фото Pexels

НБУ звернувся до українських банків. Регулятор кажуть, що вони не мають формально підходити до обслуговування політично значущих осіб. Зокрема, відносити вказаних громадян до клієнтів високого рівня ризику просто так.

Як українські банки мають ставитись до грошових надходжень політиків?

НБУ закликав банки не обмежувати невиправдано доступ політично значущих осіб до фінансових послуг, повідомляє регулятор.

Читайте також Долар і євро подорожчали наприкінці тижня: офіційний курс валют на 17 квітня

Зверніть увагу! Йдеться не лише безпосередньо про політично значущих осіб (PEP). Також ці вимоги стосуються сімей та інших громадян, які пов'язані з PEP.

Тобто, за рішенням НБУ:

банки не мають вимагати грошові джерела надходжень PEP, якщо рівень ризику ділових відносин із таким клієнтом – низький;
також важливою умовою є відсутність підозр щодо можливого відмивання грошей або ж фінансування тероризму.

Також банк не має вводити додаткові перевірки, якщо рахунок PEP використовується:

переважно для отримання зарплати чи соцвиплат;
а також, якщо обсяг фінансових операцій за всіма рахунками PEP не перевищує 400 тисяч гривень на місяць.

Національний банк нагадує, що, якщо з часу припинення виконання РЕР визначних публічних функцій пройшло більш як дванадцять місяців і банк пересвідчився в тому, що такий клієнт більше не несе ризику, притаманного РЕР, а також немає інших ризиків, банк не має вживати щодо нього, членів його сім’ї та осіб, пов’язаних із ним, певних заходів,
– вказує НБУ.

Зауважимо, що такого роду заходи та правила НБУ встановлював ще декілька років тому. Зокрема, при оновленні порядку здійснення фінмоніторингу щодо РЕР у 2024 році, повідомляє регулятор.

Важливо! Як каже НБУ, такий підхід дозволить банкам удосконалити свої внутрішні системи фінансового моніторингу. Окрім цього, фінансові установи зможуть підвищити ефективність управління ризиками.

Що ще важливо знати про політику НБУ щодо РЕР?

Згідно з Законом України № 3419-IX статус PEP встановлюється пожиттєво. Водночас теперішній механізм фінансового моніторингу, розроблений регулятором, унеможливлює формальний підхід до таких клієнтів.
За словами регулятора, банки до вказаних клієнтів мають застосовувати ризик-орієнтований підхід. Надмірне та необґрунтоване застосування де-рискінгу суперечить цьому.