Когда перевод на сумму 400 тысяч гривен подпадает под финансовый мониторинг

В украинском законодательстве действительно установлен порог в 400 тысяч гривен для так называемых пороговых финансовых операций. В то же время важно понимать: сам по себе перевод на сумму 400 тысяч гривен не означает автоматической блокировки средств или проверки клиента.

Согласно Закону Украины № 361-IX финансовая операция считается пороговой, если ее сумма равна или превышает 400 тысяч гривен и при этом присутствует как минимум один из определенных законом признаков. Среди них – операции с наличными, переводы средств за границу, операции с участием политически значимых лиц и некоторые операции, связанные с юрисдикциями повышенного риска.

Обратите внимание! Утверждение о том, что "банк проверяет каждый перевод на сумму свыше 400 тысяч гривен", является некорректным. Закон определяет 400 тысяч гривен как один из критериев для пороговых операций, но дополнительно должна быть предусмотрена законодательно признак.

В то же время банк как субъект первичного финансового мониторинга анализирует операции клиентов в рамках риск-ориентированного подхода. Поэтому внимание финансового учреждения может привлечь не только большая разовая сумма, но и необычная для конкретного клиента активность на счете.

Например, если человек обычно получает зарплату в пределах 20–30 тысяч гривен, а затем на его счет внезапно поступает значительная сумма, банк может попросить объяснить происхождение средств. Это не означает, что клиент нарушил закон, но финансовое учреждение может запросить документы, подтверждающие законность операции.

Важно! Не путайте порог в 400 тысяч гривен с другими суммами, которые фигурируют в законодательстве о платежных операциях. В частности, правила, касающиеся операций на сумму до 30 тысяч гривен, относятся к отдельным требованиям к идентификации и информации о плательщике и получателе, а не устанавливают "безопасный" лимит, ниже которого банк не может обратить внимание на платеж.

Может ли банк проверить перевод на меньшую сумму

Так, финансовый мониторинг не начинается автоматически только после достижения 400 тысяч гривен. Закон №361-IX отдельно определяет понятие подозрительной финансовой операции. Если субъект первичного финансового мониторинга имеет подозрение или достаточные основания полагать, что операция связана с преступной деятельностью, она может считаться подозрительной независимо от суммы.

Таким образом, даже относительно небольшой перевод может вызвать дополнительные вопросы, если он не соответствует привычному финансовому поведению клиента. Значение могут иметь регулярность платежей, количество отправителей или получателей, характер операций и соответствие финансовым возможностям человека.

Интересно! Например, один перевод на 20 тысяч гривен сам по себе не является основанием считать операцию подозрительной. Однако многочисленные переводы от разных людей, которые систематически поступают на личную карту, могут привлечь внимание банка независимо от того, что каждый отдельный платеж значительно меньше 400 тысяч гривен.

Поэтому для клиента важнее не пытаться найти "магическую сумму", ниже которой банк якобы ничего не проверяет, а иметь возможность объяснить происхождение средств. Если это, например, деньги от продажи имущества, ссуда, подарок, наследство или другой законный доход, подтвердить это можно соответствующими документами.

Таким образом, 400 тысяч гривен – не универсальный порог для проверки банком. Это порог, который используется для определения определенных операций как пороговых при наличии установленных законом признаков, тогда как подозрительные операции могут попасть под финансовый мониторинг независимо от их суммы.

Ранее мы писали, что в Украине нет единого лимита на пополнение банковской карты наличными через терминал. В то же время с этого года действуют новые правила, требующие обязательного подтверждения платежей.