Можно ли иметь несколько депозитов в одном банке: что нужно знать вкладчику

Когда стоит открывать несколько депозитов в одном банке

Количество депозитов, которые может иметь клиент в одном банке, не ограничивается одним вкладом. Финансовое учреждение, согласно Закону Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц", может предлагать различные депозитные продукты, а клиент – распределять средства между ними в соответствии со своими целями и условиями конкретных договоров.

Например, часть сбережений можно разместить на более короткий срок, а другую – на 6, 9 или 12 месяцев. Это позволяет не привязывать все деньги к одному сроку и постепенно получать доступ к части средств после завершения отдельных депозитов.

Обратите внимание! Еще один вариант – объединить вклады с разными условиями. Один депозит может предусматривать ежемесячную выплату процентов, другой – выплату дохода в конце срока, а третий – возможность пополнения. Национальный банк в своих материалах по финансовой грамотности также отмечает, что вкладчик может разделить средства и открыть несколько разных вкладов.

Такой подход может быть удобен и в том случае, когда банк предлагает разные ставки в зависимости от срока размещения средств. Вкладчик может не выбирать только один вариант, а распределить сбережения между несколькими продуктами.

В то же время перед открытием нескольких депозитов стоит сравнить не только процентную ставку. Важное значение имеют возможность досрочного расторжения договора, пополнения, порядок выплаты процентов, автоматическая пролонгация и минимальная сумма вклада.

Увеличивают ли несколько депозитов сумму гарантии

Главный нюанс заключается в том, что несколько депозитов в одном банке не создают отдельных гарантий ФГВФО. Закон определяет, что возмещение средств осуществляется независимо от количества вкладов одного вкладчика в одном банке.

Обратите внимание! То есть если у человека в одном банке три депозита, Фонд не рассматривает их как три независимые суммы для гарантирования. При определении возмещения учитывается совокупный объем средств вкладчика в данном финансовом учреждении.

В то же время по состоянию на 2026 год действует особый режим гарантирования. В течение действия военного положения и трех месяцев после его прекращения или отмены ФГВФО гарантирует возмещение средств по вкладам в полном объеме, с учетом предусмотренных законом исключений. Ассоциация украинских банков также отмечает, что действующее правило о гарантированных 600 тысячах гривен в настоящее время не применяется к вкладам, на которые распространяется временная полная гарантия.

Важно! Поэтому открытие нескольких депозитов в одном банке может иметь смысл для удобства управления деньгами, но не для того, чтобы искусственно увеличить гарантированную сумму. Если цель вкладчика – именно диверсифицировать банковский риск, логичнее рассматривать размещение средств в разных банках, а не просто дробление их на несколько депозитных договоров в одном учреждении.

При этом несколько депозитов могут быть полезны с точки зрения финансового планирования. Например, вместо одного большого вклада на год можно сформировать несколько депозитов с разными сроками окончания. В таком случае деньги будут возвращаться частями, что обеспечивает большую ликвидность.

Итак, иметь несколько депозитов в одном банке можно, если это позволяют правила конкретного финансового учреждения. Однако вкладчику следует понимать разницу между удобным распределением собственных средств и диверсификацией риска: несколько вкладов в одном банке остаются средствами одного вкладчика в одном учреждении для целей гарантирования.

Кстати, мы недавно рассказывали, что для многих украинцев Иностранная валюта уже давно стала привычным способом сбережения часть сбережений, а евро – один из самых популярных вариантов. Именно поэтому любые новости о возможных изменениях в обращении традиционно привлекают особое внимание.