Зачем хранить деньги в разных валютах
Диверсификация сбережений означает, что все средства не хранятся в одном активе или валюте. Такой подход позволяет снизить риск ситуации, когда падение стоимости одной валюты существенно влияет на покупательную способность всех накоплений, рассказывают в Национальном банке Украины.
Для украинца логичным может быть сочетание гривны, доллара и евро, однако универсальной пропорции для всех не существует. Структуру сбережений стоит привязывать к той валюте, в которой человек планирует тратить деньги.
Обратите внимание! Например, средства, которые понадобятся в ближайшие месяцы для повседневных расходов в Украине, нет смысла полностью переводить в иностранную валюту. Гривна остается основной валютой расчетов внутри страны, а краткосрочные сбережения можно хранить в гривневых инструментах, если их доходность компенсирует инфляционные риски.
В то же время часть долгосрочных накоплений можно держать в долларах и евро. Это позволяет уменьшить зависимость всего портфеля от изменения курса гривны.
НБУ прямо указывает, что его денежно-кредитная политика направлена, в частности, на обеспечение привлекательности гривневых сбережений и поддержание реальных процентных ставок по срочным гривневым инструментам. Таким образом, хранить деньги исключительно в валюте также не обязательно является самой выгодной стратегией.
Выбор между долларом и евро также зависит от будущих потребностей. Если человек планирует обучение, путешествие, переезд или большую покупку в странах еврозоны, часть средств целесообразнее накапливать именно в евро. Если же основная цель – долгосрочное сохранение валютной части капитала, можно рассмотреть сочетание нескольких иностранных валют.
Как правильно распределить сбережения между гривной, долларом и евро
Единого правильного соотношения между валютами не существует. Оно зависит от доходов человека, его финансовой подушки, будущих расходов и готовности к валютным колебаниям.
Условно сбережения можно разделить на три части. Часть в гривне может использоваться для финансовой подушки и расходов в Украине, тогда как части в долларах и евро могут выполнять роль долгосрочного валютного резерва.
Важно! При этом не стоит регулярно покупать валюту на все имеющиеся средства только из-за опасений будущего падения гривны. Если человек переводит все сбережения в иностранную валюту, он также берет на себя валютный риск – например, из-за изменения соотношения доллара и евро или укрепления гривны.
Отдельно следует учитывать, где именно хранится валюта. Это может быть наличная валюта, валютный счет, депозит или другой финансовый инструмент. Они имеют разную ликвидность, доходность и уровень риска.
НБУ разрешает населению покупать наличную иностранную валюту в банках и небанковских финансовых учреждениях. Безналичную валюту также можно покупать онлайн через банковские приложения; для покупки безналичной валюты без обоснования и обязательств НБУ устанавливает ежемесячный лимит в 50 тысяч гривен в эквиваленте. Отдельно предусмотрена возможность покупки до 200 тысяч гривен в эквиваленте в месяц с последующим размещением валюты на безотзывном депозите сроком от трех месяцев.
Интересно! В то же время для сбережений важна не только сама валюта, но и то, когда и для чего человек планирует потратить деньги. Если будущие расходы будут в гривне, полная конвертация накоплений в доллары или евро может повлечь дополнительные расходы на обратный обмен.
Поэтому практичный подход заключается в сочетании валют: часть средств держать в гривне для текущих нужд и инструментов с доходностью в гривне, а часть – в иностранной валюте в качестве защиты от курсовых рисков. При этом регулярно пересматривать структуру сбережений следует в соответствии с изменением финансовых целей, а не пытаться угадать лучший момент для покупки или продажи валюты.
Недавно мы рассказывали, что для многих украинцев иностранная валюта давно стала обычным способом хранения части сбережений, а евро – одним из самых популярных вариантов. Именно поэтому любые новости о возможных изменениях в обращении традиционно привлекают особое внимание.