Могут ли заблокировать счет в США из-за перевода из Украины

Почему перевод из Украины может привлечь внимание американского банка

На какие переводы обращают внимание американские финансовые учреждения и что стоит сделать, чтобы избежать лишних проблем, рассказал 24 Каналу адвокат Vanetik Law Group Юрий Ванетик.

Украинцы, проживающие в США, могут переводить свои сбережения, получать финансовую помощь от родственников или переводить деньги после продажи квартиры в Украине. Само по себе происхождение средств из Украины не является основанием для блокировки счета.

Проблемы могут возникнуть из-за самой операции. Например, человек только что открыл счет в США, ранее получал на него небольшие суммы, а теперь ему поступило 200 тысяч долларов. Банк может захотеть выяснить, откуда взялись деньги и соответствует ли перевод финансовому профилю клиента.

По его словам, в большинстве случаев дополнительная проверка заканчивается запросом документов. Однако если происхождение средств непонятно или операция вызывает серьезные подозрения, банк может задержать перевод, ограничить доступ к счету или отказаться обслуживать клиента.

Юрий Ванетик

Адвокат Vanetik Law

Большой, неожиданный перевод из Украины на только что открытый счет лица, имеющего незначительную финансовую историю в США, – это именно тот вид транзакции, на выявление которой нацелены системы банковского контроля.

Поэтому даже если деньги получены законно, лучше заранее позаботиться о документах, подтверждающих их происхождение.

Какие переводы могут вызвать вопросы у банка

Не существует единого перечня сумм, при поступлении которых американский банк обязательно заблокирует счет. Многое зависит от обстоятельств: кто отправляет деньги, откуда они взялись, как давно клиент пользуется счетом и соответствует ли операция его обычной финансовой активности.

Юрий Ванетик обращает внимание на несколько ситуаций, которые могут затруднить перевод.

Большая сумма без понятного объяснения. Если на счет человека, не имеющего значительных доходов в США, поступает большая сумма, банк может попросить подтвердить источник средств.

• Деньги от посторонних лиц. Перевод от компании, знакомого или малознакомого человека может вызвать дополнительные вопросы, особенно если непонятно, почему-то этот отправитель переводит деньги.
• Нечеткое назначение платежа. Пометки "помощь" или "подарок" сами по себе не означают нарушения. Однако при большой сумме банку может потребоваться дополнительная информация об операции.
• Перевод денег дальше сразу после зачисления. Если средства поступают на счет и почти сразу переводятся другим людям или в другие страны, банк может проверить, с какой целью происходит такое движение денег.
• Запутанный маршрут средств. Несколько посредников, переводы через разные страны или криптовалютные платформы могут затруднить проверку происхождения денег.
• Использование личного счета для ведения бизнеса. Регулярные коммерческие поступления или расчеты с поставщиками через личный счет могут противоречить правилам обслуживания банка.

Отдельно адвокат предостерегает от попыток обойти финансовый контроль, разделив одну большую сумму на несколько меньших переводов.

Намеренное разбиение суммы на более мелкие части с целью уклонения от отчетности называется "структурированием" и само по себе является федеральным преступлением, даже если деньги абсолютно "чистые"– подчеркивает Ванетик.

Важно различать умышленное сокрытие суммы и обычные переводы частями. Сам факт нескольких транзакций не означает нарушение закона – значение имеют их цель и обстоятельства.

Могут ли заблокировать деньги из-за суммы свыше 10 тысяч долларов

Порог в 10 тысяч долларов часто становится причиной путаницы. Однако он не означает, что американский банк автоматически заблокирует счет, если из Украины поступит 15 тысяч, 50 тысяч или даже 100 тысяч долларов.

Правило об отчетности по операциям свыше 10 тысяч долларов касается прежде всего определенных операций с наличными. Банки обязаны отчитываться о соответствующих вкладах и снятии наличных за один рабочий день. Это обычная процедура финансового контроля, а не обвинение клиента в незаконных действиях.

Для международных банковских переводов действуют другие правила. Одной только суммы свыше 10 тысяч долларов недостаточно, чтобы сделать вывод о подозрительном характере транзакции.

В то же время банк может подать отчет о подозрительной деятельности, если операция имеет признаки возможного финансового правонарушения. Информация о таком отчете является конфиденциальной, поэтому клиент не обязательно будет знать, подавал ли его банк.

Что происходит, если банк все-таки ограничил доступ к деньгам

Слово "блокировка" может означать разные ситуации. Иногда банк лишь приостанавливает конкретный перевод, чтобы проверить документы. В других случаях он может ограничить отдельные операции или сообщить о закрытии счета.

Юрий Ванетик объясняет, что прекращение обслуживания не обязательно означает конфискацию средств.

Закрытие счета, которое часто называют деризикингом, является коммерческим решением банка– отмечает адвокат.

В обычных обстоятельствах банк может вернуть остаток средств клиенту, например чеком. Однако порядок зависит от конкретной ситуации. Если деньги подпадают под санкционные ограничения, действует судебное постановление или имеется иное законное основание для блокировки, доступ к ним может оставаться ограниченным.

Обратите внимание! Закрытие счета и арест средств – не одно и то же. Но даже если деньги не конфискованы, клиент может столкнуться с неудобствами и трудностями при открытии счета в другом банке.

Какие налоговые правила следует учитывать украинцам в США

Банковская проверка – не единственный вопрос, о котором стоит помнить при переводе больших сумм. В зависимости от обстоятельств могут возникать и обязательства перед налоговыми органами США.

Например, налоговые резиденты США, получающие от иностранных физических лиц подарки или наследство на общую сумму свыше 100 тысяч долларов в течение календарного года, при определенных условиях должны подать в Налоговую службу США (IRS) информационную форму 3520.

При этом получение подарка не означает, что с всей суммы автоматически нужно платить налог. Важно правильно определить характер поступления и выполнить требования по отчетности.

Другое правило касается денежных средств, остающихся на счетах в Украине. Если лицо подпадает под требования США по отчетности об иностранных финансовых счетах, а их совокупная стоимость превышала 10 тысяч долларов хотя бы в один момент календарного года, она может быть обязана подать отчет FBAR в Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN).

Налоговый статус не всегда совпадает с иммиграционным. Наличие гуманитарного разрешения на пребывание или статуса TPS само по себе не определяет, является ли человек налоговым резидентом США. Для этого применяются отдельные правила, в частности учитываются продолжительность пребывания в стране и предусмотренные законом исключения.

Поэтому перед переводом значительной суммы стоит проверить не только банковские требования, но и собственные налоговые обязательства.

Как подготовиться к переводу большой суммы из Украины

Чтобы не выяснять требования банка уже после задержки платежа, Юрий Ванетик советует подготовиться заранее.

Прежде всего нужно собрать документы, объясняющие происхождение денег. Если это средства от продажи квартиры, понадобится договор купли-продажи. Если речь идет о сбережениях – банковские выписки и документы о доходах. Для наследства нужны соответствующие документы, подтверждающие его получение.

При необходимости стоит заранее подготовить перевод документов на английский язык.

Еще один шаг – уведомить американский банк о предстоящем переводе. Целесообразно объяснить, какую сумму вы ожидаете, кто ее отправит и откуда взялись деньги. Также можно уточнить, какие документы понадобятся для проверки. Это не гарантирует, что операцию не задержат, но поможет подготовить необходимые подтверждения.

Назначение платежа должно соответствовать реальной цели перевода. Если это деньги от продажи недвижимости, не стоит указывать другое назначение. Также следует проверить написание имени и фамилии отправителя и получателя в украинских и американских документах: расхождения в транслитерации могут потребовать дополнительных пояснений.

Адвокат также советует не привлекать посторонних лиц без веской причины, не использовать непрозрачные схемы перевода и не пытаться обойти требования отчетности. Если банк обратился с запросом, важно ответить своевременно и предоставить последовательные объяснения.

Когда речь идет о сотнях тысяч долларов, продаже бизнеса или сложных имущественных операциях, перед переводом лучше проконсультироваться с американским адвокатом и налоговым специалистом.

Стоит ли беспокоиться из-за перевода денег в США

Украинцам не нужно считать каждый большой перевод риском для банковского счета. Решающее значение имеют происхождение денег, обстоятельства операции и возможность подтвердить ее законность.

Если человек переводит собственные сбережения, получает помощь от родственников или деньги от продажи имущества, стоит заранее подготовить документы и уточнить требования банка. В то же время даже в таком случае нельзя полностью исключить дополнительную проверку.

Главный совет эксперта – не пытаться скрыть сумму или происхождение средств. Прозрачный перевод с документальным подтверждением обычно вызывает меньше затруднений, чем операция, по поводу которой клиент не может предоставить понятных объяснений.

К слову, налоговая может поинтересоваться подаренными деньгами. В частности, в Украине деньги, полученные в подарок от физического лица, могут считаться налогооблагаемым доходом, и их необходимо указывать в декларации. Речь идет о деньгах, полученных в подарок от человека, не являющегося членом семьи первой или второй степени родства. В таком случае подарок может облагаться налогом в размере 5% НДФЛ и 5% военного сбора.