Депозит или доллары: банкир объяснил, как выгоднее хранить сбережения
В условиях полномасштабной войны украинцы продолжают искать наиболее выгодные способы сохранить свои сбережения, защитив их от обесценивания. Популярными вариантами остаются гривневые депозиты и покупка иностранной валюты.
Что следует учитывать при выборе
Подробности в эксклюзивном комментарии 24 Каналу объяснил директор департамента розничного бизнеса "Глобус Банка" Дмитрий Замотаев. При выборе финансового инструмента он советует сопоставлять не только вероятное подорожание доллара или евро, но и гарантированный процентный доход по гривневому вкладу, учитывая инфляцию и обязательные налоги, такие как 18% НДФЛ и 5% военного сбора.
Банкир привел конкретный пример: за 100 тысяч гривен и при условном курсе 45,60 гривны за доллар украинцы могут приобрести примерно 2 193 доллара. Однако чтобы через три месяца такая операция принесла больший доход, чем депозит с чистой доходностью 2,7%, американскую валюту нужно будет продать по курсу свыше 46,83 гривны за доллар. Чтобы конкурировать с полугодовым вкладом, он должен превысить 48,15 гривны за доллар, а с годовым – ориентировочно 50,62 гривны за доллар.
Аналогичный принцип действует и в отношении евро: при условном начальном курсе 50,80 гривны за евро покупка валюты окажется выгоднее трехмесячного депозита, если ее удастся продать дороже, чем по 52,17 гривны за евро. Чтобы конкурировать с полугодовым вкладом, курс должен превысить 53,64 гривны за евро, а с годовым – 56,39 гривны за евро.
Отметим, что приведенные значения являются лишь математическими ориентирами, без учета дополнительных комиссий или процентного дохода от хранения валюты.
Покупка валюты сама по себе не гарантирует прибыли. Чтобы "обойти" гривневый депозит, доллар или евро должны подорожать настолько, чтобы перекрыть весь чистый процентный доход. К тому же человек фактически сталкивается с двумя курсами: сначала покупает валюту по более высокой цене, а затем продает по более низкой,
– пояснил эксперт.
Главными рисками для гривневых вкладов специалист называет ускорение инфляции и резкое усиление девальвационного давления, при котором обесценивание гривны превысит чистый доход по депозиту. В то же время благодаря режиму "управляемой гибкости" и достаточной активности НБУ подобные угрозы могут оставаться под контролем.
Какая альтернатива существует в Украине
Другим эффективным вариантом вложения средств остаются облигации внутреннего государственного займа (ОВГП). Их преимущество заключается в том, что доход физических лиц полностью освобожден от уплаты налога на доходы и военного сбора.
В то же время, в отличие от классического депозита в банке, досрочная продажа облигаций происходит по текущей рыночной цене, что может повлиять на конечный доход. Поэтому целесообразность каждого из способов сбережения зависит от планируемого срока, размера возможных комиссий и необходимости иметь быстрый доступ к деньгам.