Від кави до квадратних метрів: скільки насправді потрібно, аби почати інвестувати

У коментарі 24 Каналу комерційний директор S1 REIT Віктор Бойчук розповів, чи справді для початку роботи з нерухомістю потрібен великий капітал та на що варто звернути увагу перед вибором інструменту.

Що таке 1 000 гривень у повсякденному житті? 

Нині 1 000 гривень можна легко витратити за один вечір. Це може бути піца з доставкою, обід із колегами або, наприклад, регулярна кава по дорозі на роботу чи протягом робочого дня, витрати на яку за місяць можуть скласти таку суму. Спочатку такі витрати можуть здаватися незначними, але регулярні покупки з часом можуть скласти у відчутну суму для власного бюджету. 

За даними американських досліджень, які наводить Perfect Brew, споживачі у США можуть витрачати на звичайну каву понад 2 тисячі доларів на рік. Наразі така цифра не є прямим орієнтиром для бюджету українця, але добре показує, як кожна невелика покупка, яка здається незначною, накопичує витрати. 

На тлі розмов про інвестування, питання у такій ситуації не обов'язково має звучати як відмова від щоденної кави на роботі заради майбутніх вкладень, а радше, яку суму можна регулярно відкладати після обов'язкових витрат для того, щоб сформувати резерв для довгострокових цілей. 

Віктор Бойчук зауважує, що починати варто не з пошуку максимальної дохідності, а з розуміння власного бюджету. 

Коли базові витрати та резерв на непередбачувані ситуації вже враховані, можна визначити суму, яку реально системно спрямовувати на довгострокові цілі. І це не обов'язково мають бути великі кошти, 
– пояснює комерційний директор S1 REIT. 

За його словами, планування варто починати з фінансової подушки, а вже після її формування можна розглядати довгострокові інструменти для вкладень. 

Чи можна за 1 000 гривень отримати частку в нерухомості? 

Купівля власної квартири чи комерційного приміщення потребує значного капіталу. А після цього доводиться ще займатися пошуком орендарів, ремонтами, утриманням об'єкта тощо. 

Водночас нерухомість можна використовувати як основу для інших фінансових інструментів. Один із них – REIT-фонди. У такій моделі інвестор набуває інвестиційні сертифікати фонду, активи якого пов'язані з нерухомістю. Відповідно, певний внесок дає можливість отримати частку в такому фонді без необхідності самостійно купувати цілий об'єкт. 

Як працюють REIT-фонди / Фото Shutterstock 

Наприклад, в окремих фондах інвестиційної компанії S1 REIT мінімальна сума починається від 1 000 гривень. Це, однак, лише поріг входу. Перед вибором фонду важливо врахувати, що саме формує його активи, на якому етапі перебувають об'єкти та які ризики передбачає кожна стратегія. 

Можна почати з доступного для себе внеску, а надалі поступово збільшувати частку. При цьому важливо оцінювати такий інструмент не лише за мінімальною сумою входу, а й за його активами, стратегією та ризиками, 
– говорить інвестиційний директор S1 REIT Віктор Бойчук. 

Тобто навіть у межах одного напряму – нерухомості – фонди можуть працювати з різними типами активів. 

Що відбувається з нерухомістю після придбання сертифіката? 

Одна з ключових відмінностей вкладень у REIT-фонд від моделі самостійної купівлі квартири полягає в управлінні активами.

За словами комерційного директора S1 REIT, якщо людина самостійно купує квартиру для подальшої оренди, їй доводиться шукати орендарів, контролювати стан житла, організовувати ремонти та вирішувати інші операційні питання. У моделі фонду цими процесами займається професійна команда, яка управляє відповідними активами. 

Важливо розуміти, що це не означає, що інвестору не потрібно цікавитися тим, що відбувається з його активами. Навпаки, перед вибором фонду важливо оцінити стратегію управління, умови та ризики. 

Водночас професійне управління дозволяє відокремити участь у фонді від щоденного контролю за об'єктом нерухомості. 

Що варто врахувати під час вибору фінансового інструменту?

Невеликий поріг входу дає змогу розглядати інвестиційні сертифікати не лише як інструмент для власного портфеля, а й як один із варіантів подарунка близькій людині, зауважує Віктор Бойчук. 

Наприклад, замість чергової речі на день народження можна подарувати сертифікати фонду. Такий подарунок має не лише матеріальну, а й довгострокову складову: людина отримує актив, пов'язаний із певним фондом та його нерухомістю, 
– каже комерційний директор S1 REIT. 

Невеликі суми можуть стати частиною довгострокового плану / Фото Shutterstock

Але 1 000 гривень не обов'язково мають одне конкретне призначення. Протягом місяця ця сума може поступово витрачатися на звичні покупки. Водночас за наявності фінансового резерву її можна відкласти на майбутню ціль або розглянути інші способи розпорядитися цими коштами. 

Тому невеликий поріг входу – лише один із факторів, на які варто звертати увагу. Не менш важливо розуміти, куди саме спрямовуються кошти, з яких активів складається фонд, як формується його потенційний результат та які ризики передбачає така модель. Зрештою, головне у цьому – розуміти власний бюджет.

*Дохід у майбутньому не є гарантованим Ліцензія НКЦПФР на діяльність з управління активами, Рішення № 696 від 17.11.2020 р.