Определите цель и решите, на какой уровень риска вы готовы пойти
Прежде чем приобретать какой-либо актив, стоит понять, почему именно вы инвестируете и на какой срок: портфель для накопления средств на несколько лет и портфель для долгосрочного формирования капитала могут иметь совершенно разную структуру. Investor.gov отмечает, что распределение активов зависит прежде всего от инвестиционного горизонта и готовности инвестора принимать риск.
Например, если деньги могут понадобиться в ближайшее время, делать ставку преимущественно на волатильные акции может быть рискованно. Если же инвестиционная цель рассчитана на десятилетия, инвестор может позволить себе большую долю активов с более высоким потенциалом доходности, ведь у него будет больше времени, чтобы пережить временные падения рынка.
Важно также не начинать инвестирование с денег, которые могут понадобиться на повседневные расходы. FINRA рекомендует сначала позаботиться о финансовой "подушке" на непредвиденные расходы и обратить внимание на дорогие долги, в частности кредиты с высокой процентной ставкой.
Следующий шаг – определить структуру портфеля. Обычно активы распределяют между несколькими классами, например акциями, облигациями и денежными или близкими к ним инструментами. Конкретное соотношение зависит от целей и риск-профиля инвестора.
Для новичка одним из самых простых способов диверсификации могут быть биржевые фонды (ETF), поскольку один фонд может содержать большой список различных ценных бумаг. В то же время необходимо проверять, что именно инвестирует фонд, какие у него расходы и насколько он соответствует вашей стратегии.
Диверсифицируйте портфель и не гонитесь за быстрой прибылью
Одна из основных ошибок новичка – вложить значительную часть всех средств в один актив, компанию или сектор. Если цена такого актива резко упадет, убыток отразится на всем портфеле. Диверсификация призвана снизить именно этот риск: средства распределяются между различными активами, секторами и, при необходимости, регионами.
При этом 10 разных акций не обязательно означают хорошо диверсифицированный портфель. Если все компании работают в одном секторе или сильно зависят от одного и того же экономического фактора, риски остаются высокими. FINRA рекомендует диверсифицировать не только между классами активов, но и внутри каждого из них.
Новичку также стоит обратить внимание на расходы. Комиссии брокера, расходы фондов и другие платежи могут казаться небольшими, однако в долгосрочной перспективе они способны заметно уменьшить итоговый результат инвестиций.
Еще одна важная привычка – регулярность. Вместо попыток угадать идеальный момент для входа на рынок можно инвестировать определенную сумму через равные промежутки времени. Такой подход помогает снизить зависимость результата от того, удалось ли инвестору выбрать удачную точку входа. FINRA также отмечает, что регулярное инвестирование равными частями может помочь не принимать импульсивных решений в период рыночной волатильности.
После формирования портфеля не стоит ежедневно менять его из-за колебаний котировок. Периодически его нужно проверять и, при необходимости, ребалансировать – возвращать доли активов к заданной стратегии. Investor.gov отмечает, что ребалансировку можно проводить через определенные промежутки времени или после того, как доля отдельного класса активов отклонилась от целевой на заранее определенный процент.
Таким образом, первый портфель лучше строить не вокруг вопроса "какая акция вырастет больше всего", а вокруг собственной финансовой цели. Цель; срок; допустимый риск; распределение активов; диверсификация; регулярные взносы; периодический контроль – такая последовательность поможет новичку избежать многих типичных ошибок.