Каждый перевод проходит проверку: как работает финансовый мониторинг в банке
Банки ежедневно проводят миллионы операций, однако часть из них может привлечь особое внимание финучреждения. Необычный перевод, нетипичная сумма или изменение финансового поведения клиента иногда становятся поводом для дополнительной проверки.
Как устроена процедура финмониторинга
Подробности в комментарии 24 Канала рассказал Андрей Шабельников, управляющий партнер адвокатского объединения EvrikaLaw и председатель Комитета НААУ по вопросам инвестиционной деятельности и приватизации.
По его словам, финансовый мониторинг – это не решение отдельного банковского сотрудника, который по собственному усмотрению определяет подозрительные операции. Речь идет о многоуровневой системе контроля, где программные алгоритмы сочетаются с экспертизой специалистов.
Во-первых, каждая транзакция проходит через автоматизированные ИТ-системы, которые анализируют ее по сотням риск-индикаторов, в частности:
- нетипичная сумма перевода;
- статус публичного лица (PEP) у одного из участников;
- сложная или запутанная структура собственности компании;
- связь с офшорными юрисдикциями;
- несоответствие заявленной финансовой деятельности клиента.
Если система выявляет отклонения, операция с денежными средствами автоматически приостанавливается для дальнейшей "ручной" проверки.
Во-вторых, к работе подключается профильный отдел комплаенса. Финансовые аналитики детально изучают экономическую суть транзакции, могут запросить у клиента договоры и первичную документацию, а также проверяют законность происхождения средств.
Именно по результатам такого анализа ответственный сотрудник банка по вопросам финансового мониторинга принимает решение: провести платеж, заморозить активы или уведомить соответствующие государственные органы.
Важно! Это независимая руководящая должность, а кандидатуру такого специалиста обязательно согласовывает Национальный банк Украины.
Правда, как отмечает эксперт, даже многоуровневая система внутреннего контроля может оказаться уязвимой, если в незаконные схемы вовлечен топ-менеджмент финучреждения. Отдельные должностные лица способны согласовывать рискованные операции вопреки выводам подразделения по комплаенсу или выстраивать платежи таким образом, чтобы они не вызывали реакции автоматизированных систем, например, путем дробления сумм.
Напомним, в настоящее время украинский регулятор назначил внеплановые проверки, чтобы установить, могли ли в государственном "Сенс Банке" обходить или отключать механизмы финансового мониторинга. Речь идет о скандале со средствами на залог за экс-министра энергетики Германа Галущенко в размере 150 миллионов гривен.
Кроме того, премьер-министр Сергей Корецкий заявил, что Минфин уже получил задание активизировать процесс продажи финучреждения.